Bij de verkoop van uw eigen woning brengt deze niet altijd genoeg op om uw openstaande hypotheek mee af te lossen. We zeggen dan wel dat uw woning 'onderwaarde heeft' of 'onder water staat'. Zodra u werkelijk verkoopt tegen een prijs die lager ligt dan de hypotheek, houdt u een restschuld over. In sommige situaties kan deze restschuld gefinancierd worden met een restschuldhypotheek. Op deze pagina gaan we uitgebreid in op deze hypotheekvorm.
Een restschuldhypotheek wordt niet gemakkelijk verstrekt. Zoek de mogelijkheden goed uit voordat u teveel verwacht. Bij vragen kunt u natuurlijk contact met ons opnemen.
De restschuld is het bedrag dat overblijft aan schuld als een woning met verlies is verkocht. De verkoopprijs was niet hoog genoeg om uw hele hypotheek mee af te lossen. Vervelend voor de bank én vervelend voor u.
De bank heeft u het geld ooit uitgeleend en wil dat graag terugzien. Het betalen van de restschuld kan bijvoorbeeld uit:
Dit direct afbetalen van de restschuld lukt niet iedereen. Het alternatief is dat er een lening blijft openstaan bij de bank waar uw hypotheek liep. Dat kan een persoonlijke lening zijn – de enige optie als u verhuist naar een huurwoning. Koopt u een ander huis, dan is de restschuldhypotheek misschien een oplossing.
Een restschuldhypotheek wordt alleen afgesloten in combinatie met de hypotheek voor uw nieuwe huis. De mogelijkheden voor een restschuldhypotheek zijn afhankelijk van uw situatie. Een belangrijke vraag is of er misschien NHG mogelijk is.
Had u voor uw oude hypotheek Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? En blijft het totaal van de hypotheek voor uw nieuwe huis (inclusief kosten koper) plus de restschuld onder het grensbedrag voor NHG? Dan lukt het misschien om de aankoop en de restschuld met een NHG-hypotheek te financieren. Soms zijn er zelfs mogelijkheden om de restschuld of een gedeelte ervan boven de grensbedragen van een NHG-hypotheek te financieren. Voor dat deel geldt dan alleen geen NHG garantie.
Voor een restschuldhypotheek binnen het NHG grensbedrag geldt de NHG regel dat uw restschuld in een zo kort mogelijke periode moet worden afgelost. Er wordt gekeken hoeveel u binnen uw budget maximaal kunt aflossen per maand – en dat is ook wat er dan afgelost moet worden. U zult dus met een restschuldhypotheek met NHG altijd per maand betalen wat volgens NHG met uw inkomen maximaal kan. Totdat de restschuld is afgelost natuurlijk, daarna daalt de maandlast.
Sluit u een restschuldhypotheek zonder NHG af, dan kunt u langer doen over de aflossing. De mogelijkheden worden bepaald door de bank. De één geeft u 15 jaar de tijd, de ander tot wel 30 jaar. Ook de aflosvorm varieert: bij de één annuïtair, bij de ander lineair.
Wilt u de mogelijkheden van een restschuldhypotheek onderzoeken? Houd rekening met de volgende belemmeringen:
De overheid ondersteunt mensen met een restschuld door belastingaftrek te geven over de hypotheekrente van de restschuldhypotheek. Deze rente is voor een periode van 15 jaar aftrekbaar, als de oude woning verkocht is na 28 oktober 2012. Dat geldt overigens óók als de restschuld gefinancierd is met een persoonlijke lening. Het geld van de hypotheek moet bij afsluiten dan wel aan de eigen woning besteed zijn. Heeft u er destijds iets anders mee gedaan (bijvoorbeeld een auto gekocht), dan is belastingaftrek niet aan de orde.
Bezoekadres: Limaweg 25, 2743 CB Waddinxveen | E-mail: Klantenservice@nhp.nl | Route naar NHP | 2023 NHP | Cookiebeleid | Disclaimer | Service code :